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年金险是一种具有理财性质的保险，5年后才能领取，主要是因为保监会对年金保险的返还责任有限制，保险公司也是盈利的，返还越早，对保险公司承保成本的挑战越大。

此外，5年后年金保险的返还金额不得高于保费的20%，主要是为了防止保险公司扰乱年金保险市场规则，偏离保险的本质。

什么是年金险？

年金保险是指投保人或者被保险人一次性或者定期缴纳保险费，应当以被保险人的死亡或者保险合同期满为限，按年、半年、季度或者月支付保险金，这是一种人身保险，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济利益。